提示

您的浏览器太老旧了.【我们推荐使用chrome浏览器

“投资杠杆”——通过杠杆来实现自己资产的增值

+关注关注 手系七弦桐 老师,获得更多投资策略!

5004人阅读2018年01月03日 02:11:07
点击加入我的自选股

你的自选股已同步到客户端
请扫码下载,实时查看!

金融一直在做的一件事情就是把简单的事情复杂化,复杂到让一般人看不懂。

“投资杠杆”就是一个典型的代表之一。

先说说什么是杠杆?

如果借钱的数量是那根棍子,利率就是支点。

两件套加一起就会变成威力巨大的杠杆工具。

本金越少,借的越多,杠杆的力量就会越强。同时利率这个支点的反噬作用也会越强。加上杠杆之后,就会存在一个临界点,这个临界点就是贷款后的收益和利息的比较,如果收益大于利息,则这个杠杆可以源源不断的加下去,只要跌破这个临界点,则会像雪崩一样一层层被碾压,最后玉石俱焚。

杠杆广泛的存在于各行各业,尤其以金融行业更甚。我们在不知不觉间就成为杠杆的使用者,只是倍数不同而已。

有杠杆的市场,就一定会有泡沫;有泡沫的地方,资产才能上涨。

“投资杠杆”——通过杠杆来实现自己资产的增值

那么投资杠杆就很好理解了,就是你用自己的一部分钱撬动了另外一部分不属于你的钱。但是在撬动的过程中,有可能借助支点的力量撬动了很大的一块食物,但也有可能被反作用给砸死。接下里我举几个简单的例子跟大家分享。

1、贷款买房

贷款买房是个人用户可以使用“投资杠杆”为数不多的地方。很多人都贷款买房,就算不买至少也听说过吧?贷款买房就是一个典型的使用“投资杠杆”的案例。一套300万的房子,自己手里只有100万,显然买不起。然后你想起来可以去银行贷款,可你以什么为抵押呢?银行就说了,只要贷给你的钱你是用于买这套房子,你可以先把钱拿去,等房本下来以后用房本抵押。对于其他形式的贷款,银行一般是不接受这种形式的,不信你去问银行,你说你先贷给我500万,我去买设备,买完以后我把设备抵押给你,看银行理你不?

但房子这么干银行同意。于是你成功的用自己的100万买了套价值300万的房子,然后每个月按期还银行贷款。用自己的100万,撬动了银行的200万,结果办了一件需要花300万才能办成的事情,这就是“投资杠杆”。

“投资杠杆”——通过杠杆来实现自己资产的增值

2、股市投资

股市投资也是个人用户可以使用“投资杠杆”的地方。2015年股市火爆的时候,之所以相关部门要出来打压股市,传闻就是因为场外杠杆资金进入股市太多,本来应该流入实体经济的钱,结果全流入股市了。

股市里的投资杠杆一般是这么用的,比如你有10万在用于炒股,股市比较好,经常来个涨停,于是你就开始琢磨了,我现在一个涨停挣1万,如果我能有50万,一个涨停我岂不就能挣5万了?这个时候正好有家机构找到你,说你在我这里开户吧,把你的10万放到我的账户里作为担保,我借给你50万。你成功用你的10万元撬动了别人的50万为自己所用。

当然这50万肯定是有成本的,而且成本不低,肯定会高于银行贷款,但显然你不可能凭自己的10万块钱跑银行贷出来50万。

机构为了规避自己的风险,如果你持抢的股票低于一定价格,就会要求你增加保证金,或者机构代你卖掉你的股票,把属于他的50万拿回去,损失就是你自己的。因为加了投资杠杆,挣钱的时候是几倍,亏钱的时候同样是几倍。比如用10万借50万,加到一起是60万,一个跌停是10%,相当于一个跌停就损失6万,这个损失资金方是不承担的,只能从你的10万里扣除。

“投资杠杆”——通过杠杆来实现自己资产的增值

看完大众在使用的投资杠杆之外,我们来看看社会知名人士在如何使用?

1、巴菲特

其实从某种程度上来说,巴菲特赚钱的模式和我们今天绝大多数银行赚钱的模式是非常类似的。他先去拿到很便宜的钱,然后把这些很便宜的钱投到公司,获得股息来赚钱,这一点跟银行是一样的。银行可以从我们手中拿到非常便宜的钱,因为中国有所谓的存贷差,而且是政府规定的存贷差,即政府规定了银行一定要赚钱,所以中国的利率是非市场化的。通过压低给你的利率,然后再把钱高价贷出去,银行就可以赚很多钱。

不同之处在于,巴菲特是在市场化的环境中获得这种竞争优势的,而我们国家的银行是用非市场化的手段获得的竞争优势。巴菲特成功的核心原因是靠保险公司融钱,然后投入到现金流好的、分红好的消费品公司,反复套利,这样就可以完成整个投资了。他能够通过保险公司拿到非常低利率的资金——一般在3%-4%,甚至有可能低到1%-2%。所以,用保险公司的资金做收购、来做杠杆,是非常合适的。这也是前一段时间前海人寿的姚老板,包括许家印、安邦等等,他们都在把以前巴菲特的这一套方式方法学到中国来,用低成本的杠杆资金去收购像格力、万科这种现金流好、回报非常好的公司。

“投资杠杆”——通过杠杆来实现自己资产的增值

2、奥巴马

在一次总统演讲的时候,奥巴马说了一段话:

我是美国的总统,但我大概直到8年前,才刚刚还清我读书时期借的学生贷款,这不是很久以前的事情。我还有两个女儿,就是玛丽娅和萨沙,这两个女儿也要读大学,所以我在一边供她们读大学的时候,一边还在还着我自己当年读大学时候的那个学生贷款。

原因很简单,并不是奥巴马很穷。而是美国学生贷款的利率非常低——还清这个钱还不如把这个钱欠着。就像我刚才讲的,增大你的负债、增大的你的杠杆,提升你的整个资产总额。

奥巴马的所作所为,也很符合我们一直讲的道理——提升自己的资产杠杆比率,可控的负债本质上是一种致富的工具。在今天这个流动性过剩的世界,我们应该尽量提升自己的杠杆比例来扩大自己的资产总额。

“投资杠杆”——通过杠杆来实现自己资产的增值

看到这很多人会说为什么会有杠杆资金?

首先有人会问了,这么挣钱的事情杠杆资金方为什么自己不干而非要把钱借给你呢?

其中一点,高收益就意味着高风险,其实金融机构大都不追求高收益,他们追求的是安全,在安全的基础上挣点钱就挺好,做杠杆资金就很安全,并且收益也不错。10%的收益在金融领域内就算在非常非常高的收益了。

另外一点,有些杠杆资金方被政策限制不能将资金用于其他方面的投资。比如银行为你提供买房贷款,他能把钱直接投资买房,然后再高价把房子卖给你么?显然不能。

股市的投资杠杆资金方也一样,正规配资公司的资金用途都受政策限制。当然也会有些绕过政策的方法,比如不让银行的钱进入股市,想让这些钱进入实体经济,但股市好的时候明显要比实体经济收入高太多,于是就会有些银行把钱借给一些场外配资公司,再早这些场外配资公司把钱通过投资杠杆的形式分配给个人用户,通过挣配资手续费分食股市红利。

“投资杠杆”——通过杠杆来实现自己资产的增值

从上我们可以发现最成功的人和我们这些普通人,其实成功的方式都是一样的,都是通过杠杆来实现自己资产的增值。这个是一套核心打法,同时这个打法在流动性过剩的前提条件下,将会一直有效。

凡事皆有正反两面,投资杠杆亦是如此,债务亦是如此。

就像很多人都在害怕背负债务,但是在资金膨胀的当代社会,钱存在银行,更容易贬值,有效的负债反而是促进国家经济发展和自身成功的重要内容。


0人喜欢

全部评论(0) 发布时间排序点赞数量排序
    共 0 条
    发表评论
    暂无头像

    粉丝:

    手系七弦桐

    别人恐惧的时候,我贪婪;别人贪婪的时候,我恐惧。

    作者文章

    富人越富,穷人越穷,你知道根源在哪里吗?

    一个穷人,只有5块钱,他拿去吃一碗面,钱就没了;一个富人,他有5万块钱,拿5块钱出来吃一碗面,剩下的存在银行里,没过几天... 详细>>

    你真的会存钱吗?银行打死都不会告诉你的存钱秘诀

    每个月总有那么几天,就要变成“月光之神”,卡里余额不堪直视,还得启动吃土技能。卡里为什么存不上钱呢?或许是你真的不会存钱... 详细>>

    “投资杠杆”——通过杠杆来实现自己资产的增值

    金融一直在做的一件事情就是把简单的事情复杂化,复杂到让一般人看不懂。“投资杠杆”就是一个典型的代表之一。先说说什么是杠杆... 详细>>

    清华女博士曝:掌握“股市七口诀”三年赚五千万,建议散户收藏!

    在当今的资本市场中,其实炒股是最简单的操作方式。关键就在于你是否掌握其中的规律,是否能运用到其中最关键,最重要的口诀进行... 详细>>

    你现在有多少钱,才能相当于30年前的“万元户”?

    中国经济的飞速发展,但物价也不断上涨,那么80年代中期的1万元,相当于现在的多少钱?目前流传最广的说法是,一个北师大的金... 详细>>

    取消关注

    确定要取消对手系七弦桐的关注吗?

    举报

    营销诈骗 淫秽色情 地域攻击 其他理由

    请必须添加举报理由

    确认 取消

    我的个人中心
    我的优惠券
    0
    我的消息
    我关注的动态
    我的浏览历史
    我的收藏
    客服
    我的个人中心

    >>

    登录 | 注册

    我的钱包显示余额

    --

    --
    签到送金币
    周日周一周二周三周四周五周六
    当前金币:0
    • 暂无优惠券
    查看更多
    • 暂无最新消息
    查看更多
    • 您还没有浏览任何内容!
    • 暂无收藏
    查看更多
    • 暂无老师动态
    查看更多
    热门推荐老师换一换
    一键关注

    工作日:9:00-18:00联系我们:010-8569-6800